第1章：小額貸款行業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)分析 24
1.1 小額貸款公司投資要點(diǎn)分析 24
1.1.1 小額貸款公司進(jìn)入壁壘 24
（1）經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘分析 24
（2）政策性進(jìn)入壁壘分析 25
1.1.2 小額貸款公司設(shè)立要求 26
1.1.3 小額貸款公司組織架構(gòu) 27
1.1.4 小額貸款公司設(shè)立流程 28
1.2 小額貸款行業(yè)主要指標(biāo)分析 28
1.2.1 小額貸款行業(yè)規(guī)模指標(biāo)分析 28
1.2.2 小額貸款行業(yè)資金成本分析 30
1.2.3 小額貸款行業(yè)營業(yè)費(fèi)用分析 31
1.2.4 小額貸款行業(yè)資金運(yùn)用杠桿 33
1.2.5 小額貸款股東權(quán)益收益水平 34
1.3 小額貸款公司融資渠道分析 37
1.3.1 小額貸款公司融資規(guī)模分析 37
1.3.2 小額貸款公司資金來源結(jié)構(gòu) 37
1.3.3 小額貸款公司資金管理分析 38
1.4 小額貸款行業(yè)需求指數(shù)分析 41
1.4.1 小企業(yè)貸款需求指數(shù)分析 41
1.4.2 溫州民間信貸借款利率分析 41
第2章：小額貸款行業(yè)未來發(fā)展環(huán)境分析 43
2.1 2020-2023年中國宏觀經(jīng)濟(jì)背景 43
2.1.1 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)周期 43
2.1.2 中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向 45
2.1.3 央行貨幣政策執(zhí)行方向 47
2.1.4 商業(yè)銀行資金流動(dòng)趨勢 50
2.1.5 小額貸款行業(yè)潛在沖擊 51
2.2 小額貸款公司監(jiān)管體制分析 53
2.2.1 小額貸款公司主要監(jiān)管機(jī)構(gòu) 53
2.2.2 小額貸款行業(yè)近期政策前瞻 54
（1）國務(wù)院出臺的相關(guān)政策 54
（2）人民銀行出臺的相關(guān)政策 55
（3）銀監(jiān)會出臺的相關(guān)政策 55
2.2.3 小額貸款稅收政策分析 56
2.2.4 服務(wù)“三農(nóng)”政策分析 57
2.2.5 監(jiān)管層對小額貸款公司態(tài)度走向 58
2.3 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)分析 58
2.3.1 團(tuán)體貸款技術(shù)應(yīng)用分析 58
2.3.2 擔(dān)保抵押技術(shù)應(yīng)用分析 59
2.3.3 關(guān)系型借貸技術(shù)應(yīng)用分析 60
2.3.4 微小企業(yè)人工信用分析應(yīng)用技術(shù) 60
2.3.5 自動(dòng)化信用評分技術(shù)應(yīng)用分析 62
第3章：小額貸款行業(yè)細(xì)分市場需求分析 64
3.1 農(nóng)戶小額貸款需求分析 64
3.1.1 農(nóng)戶小額貸款周期特征 64
3.1.2 農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)特征 65
3.1.3 農(nóng)戶小額貸款償還能力 66
（1）農(nóng)戶小額貸款償還影響因素 66
（2）農(nóng)戶小額貸款資金運(yùn)用規(guī)律 66
3.1.4 農(nóng)戶小額貸款需求預(yù)測 67
3.2 個(gè)體工商戶小額貸款需求分析 68
3.2.1 個(gè)體工商戶小額貸款周期特征 68
3.2.2 個(gè)體工商戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)特征 68
3.2.3 個(gè)體工商戶小額貸款償還能力 69
（1）個(gè)體工商戶小額貸款償還影響因素 69
（2）個(gè)體工商戶小額貸款資金運(yùn)用規(guī)律 69
3.2.4 個(gè)體工商戶小額貸款需求預(yù)測 69
3.3 小微企業(yè)小額貸款需求分析 71
3.3.1 小微企業(yè)小額貸款周期特征 71
3.3.2 小微企業(yè)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)特征 72
3.3.3 小微企業(yè)小額貸款償還能力 72
（1）小微企業(yè)資本結(jié)構(gòu)分析 72
（2）小微企業(yè)小額貸款償還影響因素 77
（3）小微企業(yè)資產(chǎn)安全性分析 80
3.3.4 小微企業(yè)小額貸款需求預(yù)測 81
3.4 中小企業(yè)小額貸款需求分析 83
3.4.1 中小企業(yè)小額貸款周期特征 83
3.4.2 中小企業(yè)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)特征 84
3.4.3 中小企業(yè)小額貸款償還能力 84
（1）中小企業(yè)資本結(jié)構(gòu)分析 84
（2）中小企業(yè)小額貸款償還影響因素 86
（3）中小企業(yè)資產(chǎn)安全性分析 89
3.4.4 中小企業(yè)小額貸款需求預(yù)測 90
3.5 小額貸款公司資金業(yè)務(wù)建議 91
3.5.1 小額貸款公司壞賬情況對比 91
3.5.2 小額貸款公司資金配置建議 92
第4章：小額貸款市場競爭格局與產(chǎn)品分析 93
4.1 小額貸款行業(yè)競爭格局分析 93
4.1.1 小額貸款行業(yè)集中度分析 93
4.1.2 小額理財(cái)產(chǎn)品市場競爭分析 94
4.2 大型銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 96
4.2.1 國家開發(fā)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 96
（1）國開行小額貸款業(yè)務(wù)模式 96
（2）國開行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 96
（3）國開行小額貸款產(chǎn)品分析 97
（4）國開行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 99
4.2.2 中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 100
（1）中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 100
（2）中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 102
（3）中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款產(chǎn)品分析 103
（4）中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 104
4.2.3 中國郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 105
（1）中國郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 105
（2）中國郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 106
（3）中國郵儲銀行小額貸款產(chǎn)品分析 107
（4）中國郵儲銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 109
4.3 中小銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 110
4.3.1 農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 110
（1）農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 110
（2）農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 110
（3）農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款產(chǎn)品分析 111
（4）農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 112
4.3.2 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)分析 114
（1）農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)模式 114
（2）農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 115
（3）農(nóng)村信用社小額貸款產(chǎn)品分析 116
（4）農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 118
4.3.3 村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 119
（1）村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 119
（2）村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 120
（3）村鎮(zhèn)銀行小額貸款產(chǎn)品分析 122
（4）村鎮(zhèn)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 122
4.4 外資銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 124
4.4.1 匯豐銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 124
4.4.2 花旗銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 125
4.4.3 渣打銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 126
第5章：小額貸款行業(yè)重點(diǎn)區(qū)域投資前景 127
5.1 小額貸款行業(yè)區(qū)域運(yùn)作模式分析 127
5.1.1 海南瓊中模式分析 127
5.1.2 海南失業(yè)貸款模式 127
5.1.3 寧夏草根模式分析 128
5.1.4 浙江橋隧模式分析 128
5.1.5 山西晉商模式分析 128
5.1.6 上海運(yùn)作模式分析 129
5.2 各省市小額貸款公司環(huán)境對比 130
5.2.1 小額貸款公司設(shè)立條件對比 130
5.2.2 小額貸款公司經(jīng)營條件對比 138
5.2.3 小額貸款公司監(jiān)管體系對比 140
5.2.4 小額貸款公司扶持政策對比 142
5.3 內(nèi)蒙古小額貸款發(fā)展分析 145
5.3.1 內(nèi)蒙古小額貸款政策環(huán)境 145
5.3.2 內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展分析 146
（1）內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 146
（2）內(nèi)蒙古小額貸款公司資金投向 148
（3）內(nèi)蒙古小額貸款公司融資來源 148
（4）內(nèi)蒙古小額貸款公司盈利分析 148
5.3.3 內(nèi)蒙古農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 148
5.3.4 農(nóng)行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 149
5.3.5 內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 150
5.3.6 郵政儲蓄銀行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 151
5.4 遼寧小額貸款發(fā)展分析 152
5.4.1 遼寧小額貸款政策環(huán)境分析 152
5.4.2 遼寧小額貸款公司發(fā)展分析 153
（1）遼寧小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 154
（2）遼寧小額貸款公司盈利分析 155
5.4.3 遼寧農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 155
5.4.4 農(nóng)行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 156
5.4.5 遼寧村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 156
5.4.6 郵政儲蓄銀行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 157
5.5 江蘇小額貸款發(fā)展分析 158
5.5.1 江蘇小額貸款政策環(huán)境分析 158
5.5.2 江蘇小額貸款公司發(fā)展分析 159
（1）江蘇小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 159
（2）江蘇小額貸款公司盈利分析 160
5.5.3 江蘇農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 160
5.5.4 農(nóng)行江蘇分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 161
5.5.5 江蘇村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 161
5.5.6 郵政儲蓄銀行江蘇分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 162
5.6 安徽小額貸款發(fā)展分析 163
5.6.1 安徽小額貸款政策環(huán)境分析 163
5.6.2 安徽小額貸款公司發(fā)展分析 163
（1）安徽小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 163
（2）安徽小額貸款公司盈利分析 164
5.6.3 安徽農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 165
5.6.4 農(nóng)行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 166
5.6.5 安徽村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 167
5.6.6 郵政儲蓄銀行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 167
5.7 山西小額貸款發(fā)展分析 167
5.7.1 山西小額貸款政策環(huán)境分析 167
5.7.2 山西小額貸款公司發(fā)展分析 168
（1）山西小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 168
（2）山西小額貸款公司盈利分析 169
5.7.3 山西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 169
5.7.4 農(nóng)行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 170
5.7.5 山西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 171
5.7.6 郵政儲蓄銀行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 171
5.8 河北小額貸款發(fā)展分析 172
5.8.1 河北小額貸款政策環(huán)境 172
5.8.2 河北小額貸款公司發(fā)展分析 172
（1）河北小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 172
（2）河北小額貸款公司發(fā)展模式 174
5.8.3 河北農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 175
5.8.4 農(nóng)行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 175
5.8.5 河北村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 176
5.8.6 郵政儲蓄銀行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 177
5.9 浙江小額貸款發(fā)展分析 178
5.9.1 浙江小額貸款政策環(huán)境分析 178
5.9.2 浙江小額貸款公司發(fā)展分析 179
（1）浙江小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 179
（2）浙江小額貸款公司資金來源 180
（3）浙江小額貸款公司盈利分析 180
5.9.3 浙江農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 181
5.9.4 農(nóng)行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 181
5.9.5 浙江村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 183
5.9.6 郵政儲蓄銀行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 183
5.10 廣東小額貸款發(fā)展分析 184
5.10.1 廣東小額貸款政策環(huán)境分析 184
5.10.2 廣東小額貸款公司發(fā)展分析 185
5.10.3 廣東農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 187
5.10.4 農(nóng)行廣東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 187
5.10.5 廣東村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 187
5.10.6 郵政儲蓄銀行廣東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 189
5.11 江西小額貸款發(fā)展分析 190
5.11.1 江西小額貸款政策環(huán)境分析 190
5.11.2 江西小額貸款公司發(fā)展分析 191
5.11.3 江西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 192
5.11.4 農(nóng)行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 193
5.11.5 江西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 194
5.11.6 郵政儲蓄銀行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 194
5.12 貴州小額貸款發(fā)展分析 194
5.12.1 貴州小額貸款政策環(huán)境分析 194
5.12.2 貴州小額貸款公司發(fā)展分析 195
5.12.3 貴州農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 196
5.12.4 農(nóng)行貴州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 198
5.12.5 貴州村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 199
5.12.6 郵政儲蓄銀行貴州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 199
5.13 廣西小額貸款發(fā)展分析 200
5.13.1 廣西小額貸款政策環(huán)境分析 200
5.13.2 廣西小額貸款公司發(fā)展分析 201
（1）廣西小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 201
（2）廣西小額貸款公司盈利分析 202
5.13.3 廣西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 203
5.13.4 農(nóng)行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 204
5.13.5 廣西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 204
5.13.6 郵政儲蓄銀行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 205
5.14 重慶小額貸款發(fā)展分析 206
5.14.1 重慶小額貸款政策環(huán)境分析 206
5.14.2 重慶小額貸款公司發(fā)展分析 207
5.14.3 重慶金融機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)分析 209
（1）重慶農(nóng)商行小額貸款業(yè)務(wù)分析 209
（2）重慶農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 209
（3）重慶郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 210
（4）重慶村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 211
5.14.4 重慶小額貸款發(fā)展前景及趨勢分析 212
5.15 黑龍江小額貸款公司投資前景 213
5.15.1 黑龍江小額貸款政策環(huán)境 213
5.15.2 黑龍江小額貸款投放領(lǐng)域分析 214
5.15.3 黑龍江小額貸款公司發(fā)展分析 214
（1）黑龍江小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 214
（2）黑龍江小額貸款公司融資來源 215
（3）黑龍江小額貸款公司盈利分析 215
5.15.4 黑龍江農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 215
5.15.5 農(nóng)行黑龍江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 216
5.15.6 黑龍江村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 216
5.15.7 郵政儲蓄銀行黑龍江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 217
5.16 上海小額貸款公司投資前景 218
5.16.1 上海小額貸款政策環(huán)境 218
5.16.2 上海小額貸款投放領(lǐng)域分析 218
5.16.3 上海小額貸款公司發(fā)展分析 218
（1）上海小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 218
（2）上海小額貸款公司融資來源 220
（3）上海小額貸款公司盈利分析 220
5.16.4 上海農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 220
5.16.5 農(nóng)行上海分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 221
5.16.6 上海村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 221
5.16.7 郵政儲蓄銀行上海分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 222
5.17 北京小額貸款公司投資前景 223
5.17.1 北京小額貸款政策環(huán)境 223
5.17.2 北京小額貸款公司發(fā)展分析 223
（1）北京小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 223
（2）北京小額貸款公司盈利分析 225
5.17.3 北京農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 225
5.17.4 農(nóng)行北京分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 225
5.17.5 北京村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 226
5.17.6 郵政儲蓄銀行北京分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 227
5.18 湖南小額貸款公司投資前景 228
5.18.1 湖南小額貸款政策環(huán)境 228
5.18.2 湖南小額貸款投放領(lǐng)域分析 228
5.18.3 湖南小額貸款公司發(fā)展分析 228
5.18.4 湖南農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 229
5.18.5 農(nóng)行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 230
5.18.6 湖南村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 230
5.18.7 郵政儲蓄銀行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 231
5.19 云南小額貸款公司投資前景 232
5.19.1 云南小額貸款政策環(huán)境 232
5.19.2 云南小額貸款投放領(lǐng)域分析 232
5.19.3 云南小額貸款公司發(fā)展分析 232
（1）云南小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 232
（2）云南小額貸款公司融資來源 234
5.19.4 云南農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 234
5.19.5 農(nóng)行云南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 234
5.19.6 云南村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 235
5.19.7 郵政儲蓄銀行云南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 236
5.20 山東小額貸款公司投資前景 237
5.20.1 山東小額貸款政策環(huán)境 237
5.20.2 山東小額貸款投放領(lǐng)域分析 237
5.20.3 山東小額貸款公司發(fā)展分析 237
（1）山東小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 237
（2）山東小額貸款公司融資來源 238
（3）山東小額貸款公司盈利分析 239
5.20.4 山東農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 239
5.20.5 農(nóng)行山東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 239
5.20.6 山東村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 240
5.20.7 郵政儲蓄銀行山東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 241
第6章：小額貸款行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)經(jīng)營狀況 242
6.1 中國小額貸款公司競爭分析 242
6.1.1 小額貸款公司的競爭力評價(jià)指標(biāo)體系 242
（1）小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)評價(jià)指標(biāo) 243
（2）小額貸款公司經(jīng)營效率的評價(jià)指標(biāo) 244
（3）小額貸款公司的貸款質(zhì)量評價(jià)指標(biāo) 244
（4）小額貸款公司的盈利能力評價(jià)指標(biāo) 245
（5）小額貸款公司的發(fā)展速度評價(jià)指標(biāo) 246
（6）小額貸款公司的社會責(zé)任評價(jià)指標(biāo) 246
6.1.2 百強(qiáng)小額貸款公司競爭力評價(jià) 247
（1）小額貸款公司競爭力評價(jià)總體情況 247
（2）小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)分析 247
（3）小額貸款公司經(jīng)營效率分析 254
（4）小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量分析 257
（5）小額貸款公司盈利能力分析 261
（6）小額貸款公司社會責(zé)任分析 266
6.1.3 小額貸款公司品牌建設(shè)情況分析 273
6.2 各省市重點(diǎn)小額貸款公司經(jīng)營分析 278
6.2.1 吳江市鱸鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營分析 278
（1）企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 278
（2）企業(yè)經(jīng)營情況分析 279
1）企業(yè)營收規(guī)模分析 279
2）企業(yè)資金效率分析 279
3）企業(yè)貸款利率分析 279
（3）企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)分析 280
（4）企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)分析 281
（5）企業(yè)資金來源分析 281
（6）企業(yè)競爭優(yōu)劣勢分析 283
6.2.2 邦信惠融投資控股股份有限公司經(jīng)營分析 283
（1）企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 283
（2）企業(yè)主營業(yè)務(wù)介紹 284
（3）企業(yè)貸款金額分析 284
（4）企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)分析 285
（5）企業(yè)資金來源分析 285
（6）企業(yè)競爭優(yōu)劣勢分析 286
（7）企業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向 286
6.2.3 北京小額貸款投資管理有限公司經(jīng)營分析 287
（1）企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 287
（2）企業(yè)組織架構(gòu)分析 287
（3）企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析 288
（4）企業(yè)競爭優(yōu)劣勢分析 289
（5）企業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向 289
6.2.4 北京恒源小額貸款有限公司經(jīng)營分析 289
（1）企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 289
（2）企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)分析 290
（3）企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)分析 290
（4）企業(yè)資金來源分析 290
（5）企業(yè)競爭優(yōu)劣勢分析 290
6.2.5 內(nèi)蒙古東信小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營分析 291
（1）企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 291
（2）企業(yè)主營業(yè)務(wù)介紹 291
（3）企業(yè)貸款客戶介紹 291
（4）企業(yè)組織架構(gòu)分析 292
（5）企業(yè)經(jīng)營情況分析 293
1）企業(yè)貸款規(guī)模分析 293
2）企業(yè)貸款利率分析 293
（6）企業(yè)競爭優(yōu)劣勢分析 293
（7）企業(yè)最新動(dòng)向分析 294
第7章：小額貸款行業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 368
7.1 小額貸款公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)劃分 368
7.1.1 小貸業(yè)務(wù)政策風(fēng)險(xiǎn) 368
7.1.2 小貸業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn) 368
7.1.3 小貸業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 368
7.1.4 小貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 368
7.2 小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)貸前管理 369
7.2.1 信貸業(yè)務(wù)管理原則 369
7.2.2 日常貸款決策機(jī)構(gòu) 369
7.2.3 授信業(yè)務(wù)審批流程 369
7.2.4 貸款發(fā)放流程 371
7.3 小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理 372
7.3.1 貸后管理全部流程 372
7.3.2 貸后管理操作程序 372
7.3.3 建立客戶檔案管理 373
7.3.4 日常監(jiān)控及貸后檢查 373
7.3.5 資產(chǎn)分類及分工管理 373
7.3.6 貸后管理責(zé)任追求制度 373
7.4 項(xiàng)目公司風(fēng)險(xiǎn)防范措施 375
7.4.1 項(xiàng)目公司風(fēng)險(xiǎn)控制方式 375
7.4.2 項(xiàng)目公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方式 375
7.4.3 項(xiàng)目公司風(fēng)險(xiǎn)化解途徑 375
第8章：小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢與前景 376
8.1 國外小額貸款行業(yè)經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 376
8.1.1 孟加拉國小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 376
8.1.2 玻利維亞小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 377
8.1.3 印尼小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 378
8.1.4 印度小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 379
8.2 小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢分析 381
8.2.1 國外小額貸款市場特點(diǎn)分析 381
8.2.2 國外小額貸款經(jīng)營模式分析 381
8.2.3 國外小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢 382
8.2.4 國外小額貸款市場價(jià)值鏈分析 383
8.3 互聯(lián)網(wǎng)小額貸款發(fā)展趨勢 383
8.3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融開展模式分析 383
（1）第三方支付商業(yè)模式 383
（2）網(wǎng)絡(luò)借貸商業(yè)模式 386
8.3.2 阿里金融小額貸款模式 387
（1）阿里金融小貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 387
（2）阿里金融小額貸款產(chǎn)品分析 390
（3）阿里金融小額貸款發(fā)展優(yōu)勢 390
（4）阿里金融小額貸款存在問題 391
8.3.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場前景分析 393
8.3.4 互聯(lián)網(wǎng)金融兼并重組分析 394
8.4 中國小額貸款可持續(xù)發(fā)展分析 394
8.4.1 小額貸款可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)容 394
（1）制度的可持續(xù)性 394
（2）財(cái)務(wù)的可持續(xù)性 394
（3）營業(yè)資金的可持續(xù)性 396
（4）經(jīng)營管理的可持續(xù)性 397
8.4.2 小額貸款可持續(xù)發(fā)展的路徑 397
8.5 小額貸款公司轉(zhuǎn)型前景分析 399
8.5.1 轉(zhuǎn)型村鎮(zhèn)銀行前景分析 399
8.5.2 轉(zhuǎn)型民營銀行前景分析 399
8.5.3 專業(yè)貸款公司前景分析 400
第9章：小額貸款行業(yè)發(fā)展預(yù)測與投資建議 401
9.1 國內(nèi)小額貸款行業(yè)發(fā)展預(yù)測 401
9.1.1 國內(nèi)小額貸款市場容量預(yù)測 401
9.1.2 國內(nèi)小額貸款市場結(jié)構(gòu)預(yù)測 401
9.2 國內(nèi)小額貸款行業(yè)投資建議 402
9.2.1 小額貸款區(qū)域投資建議 402
9.2.2 小額貸款公司融資建議 405
9.2.3 小額貸款公司營銷建議 406
圖表目錄
圖表1：小額貸款公司經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘分析 24
圖表2：小額貸款公司政策性進(jìn)入壁壘分析 25
圖表3：小額貸款公司設(shè)立要求 26
圖表4：小額貸款公司組織架構(gòu) 27
圖表5：公司設(shè)立步驟 28
圖表6：2018-2022年小額貸款公司數(shù)量及人員規(guī)模（單位：家，人） 29
圖表7：2018-2022年小額貸款公司貸款余額及占比情況（單位：億元） 29
圖表8：1425家小額貸款公司注冊資金規(guī)模分布比例（單位：%） 30
圖表9：各類小額貸款機(jī)構(gòu)資金成本對比情況（單位：%） 31
圖表10：小額貸款公司營業(yè)費(fèi)用率水平（單位：%） 32
圖表11：2022年不同平均貸款額度競爭力百強(qiáng)小額貸款公司平均營業(yè)費(fèi)用率（單位：%） 32
圖表12：2022年小額貸款公司營業(yè)費(fèi)用率指標(biāo)排名（單位：%） 33
圖表13：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小額貸款公司杠桿倍數(shù)（單位：倍） 34
圖表14：2018-2022商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)ROE/ROA指標(biāo)季度變化（單位：%） 35
圖表15：2018-2022年小額貸款公司ROE水平（單位：%） 35
圖表16：小額貸款公司與其他銀行類金融機(jī)構(gòu)ROE水平對比（單位：%） 36
圖表17：2022年小額貸款公司債權(quán)性融資規(guī)模（單位：億元） 37
圖表18：2022年小額貸款公司資金來源情況（單位：家，億元） 38
圖表19：2022年小額貸款公司資金來源結(jié)構(gòu)（單位：%） 38
圖表20：2022年小額貸款公司期限結(jié)構(gòu)（單位：%） 39
圖表21：2022年小額貸款公司貸款類型結(jié)構(gòu)（單位：%） 39
圖表22：2022年小額貸款公司個(gè)人貸款投向占比（單位：%） 40
圖表23：2022年小額貸款公司單位貸款投向占比（單位：%） 40
圖表24：2018-2022年中國小企業(yè)貸款需求指數(shù)變化情況（單位：%） 41
圖表25：2022年溫州民間信貸借款利率變化情況（單位：%） 42
圖表26：2022年7月21日溫州民間融資綜合利率指數(shù)（單位：%） 42
圖表27：2018-2022年我國GDP增速（單位：%） 44
圖表28：中國小額貸款各發(fā)展階段比較 44
圖表29：2018-2022年我國三大產(chǎn)業(yè)對GDP增長的貢獻(xiàn)率走勢（單位：%） 46
圖表30：2018-2022年我國三大產(chǎn)業(yè)對GDP增長的推動(dòng)（單位：百分點(diǎn)） 46
圖表31：2018-2022年我國M2擴(kuò)張與政策目標(biāo)比照（單位：%） 47
圖表32：2018-2022年社融擴(kuò)張情況與固定資產(chǎn)投資資金來源對比（單位：%） 48
圖表33：2018-2022年我國商業(yè)銀行流動(dòng)性比例（單位：%） 50
圖表34：中國小額貸款行業(yè)潛在進(jìn)入者威脅 51
圖表35：中國小額貸款公司替代品威脅 53
圖表36：國務(wù)院小額貸款公司政策 54
圖表37：央行小額貸款公司政策 55
圖表38：銀監(jiān)會小額貸款公司政策 55
圖表39：農(nóng)戶借貸特征分析 64
圖表40：農(nóng)戶借貸風(fēng)險(xiǎn)特征分析 65
圖表41：農(nóng)戶小額貸款償還影響因素 66
圖表42：農(nóng)戶借款用途按金額和按數(shù)量比例分布（單位：%） 67
圖表43：2018-2022年農(nóng)戶小額貸款需求預(yù)測（單位：億元） 67
圖表44：2018-2022年個(gè)體經(jīng)營貸款規(guī)模及不同期限貸款占比（單位：億元，%） 68
圖表45：個(gè)體工商戶小額貸款償還影響因素 69
圖表46：2018-2022年個(gè)體經(jīng)營性貸款規(guī)模（單位：億元，%） 70
圖表47：2018-2023年個(gè)體經(jīng)營貸款需求預(yù)測（單位：億元） 70
圖表48：2022年小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布（單位：%） 71
圖表49：2022年有1年以上長期融資需求的企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布（單位：%） 72
圖表50：2022年小微企業(yè)在爭取外部融資渠道分布（單位：%） 73
圖表51：2022年不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%） 74
圖表52：2022年不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%） 75
圖表53：2022年不同營業(yè)收入的借款規(guī)模（單位：） 76
圖表54：2022年不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%） 76
圖表55：小微企業(yè)小額貸款償還影響因素 77
圖表56：2022年小微企業(yè)產(chǎn)銷情況（單位：%） 78
圖表57：2022年小微企業(yè)收入變化（單位：%） 78
圖表58：2022年小微企業(yè)凈利潤變化（單位：%） 79
圖表59：2022年小微企業(yè)借款綜合成本年息分布（單位：%） 79
圖表60：2022年小微企業(yè)還款狀況（單位：%） 80
圖表61：2022年不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款狀況（單位：%） 80
圖表62：2022年不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況（單位：%） 81
圖表63：小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級情況（單位：%） 82
圖表64：2018-2022年小微企業(yè)小額貸款需求預(yù)測（單位：億元） 82
圖表65：2022年我國金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)貸款增長狀況（單位：億元） 83
圖表66：中小企業(yè)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)特征分析 84
圖表67：各國企業(yè)平均負(fù)債率比較（單位：%） 85
圖表68：截至2022年12月1105戶樣本中小企業(yè)資金來源結(jié)構(gòu)（單位：%） 86
圖表69：小微企業(yè)小額貸款償還影響因素 86
圖表70：2018-2022中小企業(yè)發(fā)展指數(shù) 87
圖表71：2018-2022中小企業(yè)行業(yè)指數(shù) 88
圖表72：銀行對中小企業(yè)巨額信貸投放收益情況（單位：%） 89
圖表73：2018-2022年中型企業(yè)貸款需求預(yù)測（單位：億元） 90
圖表74：2022年競爭力百強(qiáng)小額貸款公司不良貸款率分布（單位：%） 91
圖表75：2018-2022商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)不良貸款額分機(jī)構(gòu)季度變化（單位：億元，%） 92
圖表76：2022年8月末小額貸款公司戶均貸款余額情況（單位：家，億元，%） 93
圖表77：小額理財(cái)模式 94
圖表78：各類小額貸款機(jī)構(gòu)對比分析 95
圖表79：2018-2022各類型銀行中高端理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率（單位：%） 96
圖表80：2018-2022年國開行中小企業(yè)貸款余額（單位：萬億元） 97
圖表81：國開行小額貸款服務(wù)項(xiàng)目 97
圖表82：國開行小額貸款服務(wù)項(xiàng)目區(qū)域差異化 98
圖表83：中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 101
圖表84：2018-2022年農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款在全國涉農(nóng)貸款中所占比重（單位：%） 102
圖表85：2018-2022年農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額（單位：億元） 103
圖表86：中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款產(chǎn)品分析 103
圖表87：中國郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 107
圖表88：2022年主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量對比（單位：個(gè)） 111
圖表89：2018-2022年農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率（單位：%） 113
圖表90：農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)模式 114
圖表91：2018-2022年農(nóng)信社涉農(nóng)貸款市場規(guī)模與份額（單位：萬億元，%） 116
圖表92：2018-2022年不同時(shí)點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行存款余額情況（單位：億元） 120
圖表93：2018-2022年不同時(shí)點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行貸款余額情況（單位：億元） 121
圖表94：2018-2022年不同時(shí)點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行存貸比變化情況（單位：%） 122
圖表95：2018-2022年村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)值（單位：%） 123
圖表96：全國主要省市小額貸款公司設(shè)立條件對比 131
圖表97：全國主要省市小額貸款公司經(jīng)營條件對比 138
圖表98：全國主要省市小額貸款公司監(jiān)管體系對比 140
圖表99：全國主要省市小額貸款公司扶持政策對比 143
圖表100：2018-2022年內(nèi)蒙古小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 147
圖表101：2018-2022年內(nèi)蒙古小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 147
圖表102：2018-2022年遼寧小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 154
圖表103：2018-2022年遼寧小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 155
圖表104：2018-2022年江蘇小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 159
圖表105：2018-2022年江蘇小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 160
圖表106：2018-2022年安徽小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 164
圖表107：2018-2022年安徽小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 164
圖表108：2018-2022年山西小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 168
圖表109：2018-2022年山西小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 169
圖表110：2018-2022年河北小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 173
圖表111：2018-2022年河北小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 174
圖表112：2018-2022年浙江小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 179
圖表113：2018-2022年浙江小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 179
圖表114：2018-2022年廣東小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 186
圖表115：2018-2022年廣東小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 186
圖表116：2018-2022年江西小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 191
圖表117：2018-2022年江西小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 192
圖表118：2018-2022年貴州小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 196
圖表119：2018-2022年貴州小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 196
圖表120：2018-2022年廣西小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位：家，人） 201
圖表121：2018-2022年廣西小額貸款公司實(shí)收資本與貸款規(guī)模（單位：億元） 202
……略
